来年、どのようにお金を使い、投資するか迷っているなら、超富裕層から学ぶべきかもしれません。チャールズ・シュワブによる新しい調査では、高純資産投資家（投資可能資産が100万ドル以上の個人）が2025年にどのように資金を活用するかについての洞察が得られています。このエリート層がどのように財務を取り組んでいくのか、そして平均的なアメリカ人がそこから学べることは何かを見ていきましょう。
高純資産個人投資家は市場と経済について楽観的
チャールズ・シュワブの調査によると、高純資産投資家の大多数（55%）は、市場と自分のポートフォリオに対して楽観的な見通しを持っており（56%は経済全体の見通しについても同様）、2025年に向けて期待を寄せています。しかし、専門家はこの楽観的な見方には注意が必要だと警告しています。
シュワブ・ウェルス・アドバイザリーのウェルスマネジメントディレクターであるスーザン・ハーシュマン氏は、「米国経済と株式市場は2025年に強い立場からスタートしていますが、特に政策に関連するボラティリティ（価格変動）のリスクは昨年と比べてはるかに高くなっています」と述べています。「市場のパフォーマンスや経済成長が良好であり続ける可能性はありますが、記録的な利益を得られるという期待は抑えるべきかもしれません。」
超富裕層投資家はポートフォリオの見直しを行うが、リスクは一定に保つ
調査によると、64%の高純資産投資家は、今後3ヶ月でポートフォリオを変更する予定であり、63%は2025年のポートフォリオのリスクを現状維持する意向です。ハーシュマン氏は、すべての投資家に対して年に一度はポートフォリオを見直すことを推奨しています。
「投資家は、長期的な目標、リスク耐性、リスク対応力に合ったポートフォリオを持つべきだと考えています」と彼女は言います。「ポートフォリオの再調整は、少なくとも年に一度行うことが重要です。株式市場の好調により、多くの投資家は株式過多や集中投資になっている可能性があるため、リスク耐性に基づいたターゲットアセットアロケーションを再確認することが求められます。」
ハーシュマン氏は、「もし市場が30%下落したら、過剰に投資している場合どうなるか？ また、市場がさらに30%上昇した場合、自分の目標に合わせてリスクを減らした方がいいのか？」というような「もしも」の質問を投げかけて、ポートフォリオが適切にバランスを取れているかどうかを確認することを勧めています。
また、個人の時間軸を考慮し、次のような質問を自問自答することが大切だと言います。「大きな損失を取り戻すために十分な時間があるか？ どちらのシナリオが最も不安を感じるか？ どの状況が、長期的な成功に貢献しない行動を取らせるか？」
「ポートフォリオには常に小さな調整が可能ですが、最も重要なのは、『自分の時間軸、リスク耐性、リスク対応力に基づいて、高い確率で目標を達成できるか、そして安心して眠れるか』という問いに答えることです」とハーシュマン氏は強調しています。
高純資産アメリカ人は旅行に多く、贅沢品には少なく支出する予定
調査によると、2025年に高純資産投資家の多くは2024年と同等、もしくはそれ以上に支出する予定であり（65%）、そのうち27%は支出が増えると答えています。これらの投資家は、昨年よりも旅行に多く支出する予定が最も高い（40%）、次いでヘルスケア（26%）や不動産、住宅、またはホームインプルーブメント（23%）への支出が増える見込みです。
一方で、贅沢品（31%）、教育（26%）、自動車（20%）への支出は減少する予定です。
「どんな富のレベルであっても、思慮深く目的意識のある支出計画を立てることが最も重要です」とハーシュマン氏は述べています。「インフレに注目することが大切です。この新しい政権がその方針を設定している中で、リスクが高くなった場合には、投資家は支出計画を再検討し、新しい状況に合わせて最適化する必要があるかもしれません。」
この調査結果から、超富裕層がどのようにお金を使い、投資しているかを知ることができ、同時に一般的な投資家や消費者も、資産運用や支出に関する有益な視点を得られることがわかります。
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こちらの記事は「Go banking rates」の公式サイトから引用しています。詳細は以下のリンクをご覧ください。https://www.gobankingrates.com/money/wealth/how-the-super-rich-will-be-spending-and-investing-their-money-in-2025/
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